Planejar o futuro financeiro é o primeiro passo para realizar nossos maiores sonhos. E para um bom planejamento, é fundamental entender os indicadores que mexem com o nosso bolso, seja para organizar as contas de casa, programar um investimento ou avaliar as condições de um crédito.
Sem contar que com a chegada de um novo ano traz a oportunidade perfeita para recalibrar as rotas e estabelecer novos objetivos. Porém, promessas de economizar raramente funcionam sem um plano estruturado. Então, se o objetivo é começar o 2026 com tranquilidade e prosperidade, a organização deve começar agora.
Diante disso, os especialistas do Bari, grupo financeiro, elaboraram um guia prático de como se organizar financeiramente, desde o diagnóstico das despesas até as melhores estratégias de investimento, com dados adicionais e dicas sobre o uso de Inteligência Artificial (IA) no processo. Confira:
Passo 1: Faça o diagnóstico da sua situação atual
Para traçar qualquer rota, é preciso conhecer o ponto de partida. Na vida financeira, isso significa avaliar sua situação de forma realista e sem julgamentos.
A organização começa pela divisão do seu orçamento em categorias principais:
Despesas Fixas: Não mudam no curto prazo (ex: aluguel, condomínio, mensalidades).
Despesas Variáveis: Oscilam de mês a mês (ex: lazer, supermercado, transporte).
Entender essas categorias permite identificar qual percentual da sua renda já está comprometido.
Dica de Rastreamento: Olhe para os extratos dos últimos três meses e categorize cada saída. A sensação de que "o dinheiro sumiu" geralmente vem da falta de rastreamento. Estudos da Nielsen mostram que gastos pequenos e invisíveis (como serviços de assinatura não utilizados ou compras por impulso) podem consumir uma fatia significativa do orçamento, levando recursos que poderiam ser investidos.
Passo 2: Defina sua estratégia de organização financeira para 2026
Um orçamento sem propósito é um orçamento fadado ao fracasso. Seus objetivos financeiros para 2026 precisam ser concretos para sustentar o esforço de economizar.
Existem duas abordagens poderosas para definir esses objetivos:
A. Metas de Curto, Médio e Longo Prazo
Definir metas por tempo dá sentido à sua poupança.
Curto Prazo (até 1 ano): Ex: Quitar o cartão de crédito, fazer uma viagem de férias.
Médio Prazo (2 a 5 anos): Ex: Trocar de carro, dar entrada em um imóvel.
Longo Prazo (acima de 5 anos): Ex: Aposentadoria, independência financeira.
B. Metodologia 50/30/20
Essa regra, popularizada por especialistas como Elizabeth Warren, propõe uma divisão de renda que equilibra responsabilidade e qualidade de vida.
50% para Necessidades Básicas: Aluguel, contas essenciais, alimentação, transporte.
30% para Vontades Pessoais: Lazer, assinaturas de streaming, delivery. (A diversão é importante para a sustentabilidade do orçamento).
20% para Prioridades Financeiras: Pagar dívidas ou investir para o futuro, incluindo a reserva de emergência.
A regra 50/30/20 é uma das técnicas de orçamento mais citadas, pois simplifica a gestão e garante que o hábito de poupança seja automático e consistente.
Passo 3: ações práticas para sair do vermelho ou investir
A execução exige enfrentar os problemas pela raiz ou construir proteções. Sua prioridade em 2026 deve ser uma destas duas ações:
A. Quite Dívidas com Juros Altos
Se você tem dívidas em modalidades como cartão de crédito ou cheque especial, sua primeira meta deve ser eliminá-las. Segundo dados do Banco Central do Brasil, as taxas de juros do rotativo do cartão de crédito frequentemente ultrapassam 400% ao ano. Esse nível de juros compostos é o maior vilão do seu patrimônio.
Uma estratégia inteligente é a portabilidade ou consolidação da dívida: trocar dívidas caras por uma opção de crédito com juros menores, como o empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity). Ao consolidar as dívidas em uma parcela única e mais barata, o pagamento se torna mais gerenciável.
“Essa operação, frequentemente, envolve a substituição de taxas que podem variar de 10% a 20% ao mês por taxas significativamente menores, geralmente entre 1,15% e 1,20% ao mês", revela Lucas Ortega, líder comercial do B2C no Bari. Portanto, o empréstimo com garantia de imóvel se apresenta como a forma mais eficaz e rápida de obter um valor considerável para consolidar dívidas e aliviar o orçamento, tendo até 20 anos para quitação.
B. Monte Sua Reserva de Emergência
A reserva é o seu seguro contra imprevistos (perda de emprego, problemas de saúde, gastos extras não mensuráveis) que impedem você de recorrer a empréstimos.
Recomendação: O ideal é acumular o equivalente a, pelo menos, três meses do seu custo de vida (o valor das suas Despesas Fixas + Variáveis Essenciais) em um investimento de alta liquidez e baixo risco, como um CDB de liquidez diária ou títulos do Tesouro Selic.
Passo 4: dicas de finanças e ferramentas de controle
A consistência vale mais do que a intensidade. O planejamento perfeito abandonado em fevereiro não serve de nada.
A. Planilhas, apps ou caderno: escolha sua ferramenta
Organize suas finanças em um único lugar. O importante é a disciplina.
B. Revise seu planejamento trimestralmente
A vida é dinâmica. A cada três meses, revise: Seus gastos aumentaram? Sua renda mudou? Ajuste as metas e as porcentagens da regra 50/30/20 conforme sua realidade muda. Isso evita frustrações e mantém o plano alcançável.
C. A Inteligência Artificial (IA) como Solução Rápida:
A tecnologia está tornando o controle financeiro mais eficiente.
Automação de Categorização: Muitos aplicativos de gestão financeira pessoal baseados em IA usam algoritmos para analisar o extrato bancário e categorizar automaticamente os gastos (ex: "Supermercado," "Transporte," "Lazer"). Isso agiliza o Passo 1 (Diagnóstico), eliminando a tarefa manual de rastreamento.
Previsão de Fluxo de Caixa: A IA pode analisar seu histórico de gastos e renda para prever seu saldo futuro e identificar a probabilidade de você exceder o orçamento em determinada categoria.Uma pesquisa da Forbes Advisor (2024) sobre o impacto da IA em finanças pessoais aponta que 56% dos usuários relataram que as ferramentas de IA os ajudaram a economizar mais ou pagar dívidas mais rapidamente, principalmente devido à visão preditiva do fluxo de caixa.
“Sabemos o desafio quando falamos sobre organização financeira, principalmente em períodos de final de ano, onde existe uma alta temporada de compras, descontos e benefícios comerciais que potencializam os gastos. Não se trata de não aproveitar o momento, e sim, de entender e tangibilizar as condições. É possível usufruir das festas e ofertas, desde que isso esteja planejado dentro da fatia de 30% de Vontades Pessoais do seu orçamento (Regra 50/30/20)”, afirma Willian Kalsing, responsável por comunicações no Bari.
Ele ainda complementa ressaltando que ao longo dos meses é importante anotar as conquistas e melhorias financeiras, bem como registrar a dívida que foi quitada, o valor que foi poupado na reserva de emergência e o crescimento dos seus investimentos. Essa prática é fundamental para conseguir tangibilizar melhor os resultados e manter a motivação para um 2026 financeiramente mais próspero.